24/07/2026.- Salta al Instante.– Foto portada: Ilustrativa. Web.
El deterioro de los ingresos y la pérdida del poder adquisitivo empujaron la morosidad a niveles no vistos desde las peores crisis económicas del país. De acuerdo a un informe del Centro de Economía Política Argentina (CEPA), el incumplimiento de pago en las familias trepó al 12,3% en bancos y al 29,6% en billeteras digitales durante mayo de 2026. La situación golpea con mayor fuerza a la franja de jóvenes de entre 18 y 34 años, además de actividades claves como la construcción.
SALTA. La fragilidad económica de los hogares y las empresas argentinas se manifiesta con crudeza en los registros del sistema financiero. En mayo de 2026, el ratio de morosidad general en los bancos alcanzó el 7,6%, luego de acumular 19 meses de incrementos consecutivos. Sin embargo, la mayor tensión se focaliza en las familias: la tasa de irregularidad en las entidades bancarias llegó al 12,3%, mientras que en las billeteras virtuales trepó al récord del 29,6%, superando incluso el pico de la pandemia en mayo de 2020 (27,1%). Con ambos sectores consolidados, la morosidad total de las familias roza el 15,5%.
El volumen total de personas endeudadas dentro del sistema asciende a 20,9 millones, de las cuales 5,8 millones se encuentran con atrasos en los pagos superiores a los 90 días. El sobreendeudamiento familiar se concentró principalmente en los préstamos personales y las tarjetas de crédito, herramientas que explican el 73% del saldo irregular. Los montos adeudados en mora para estos dos instrumentos escalaron a $3,2 billones y $2,8 billones, respectivamente. Ante este panorama, los bancos restringieron el otorgamiento de nuevo crédito, desplazando la demanda de los usuarios golpeados hacia las plataformas digitales y billeteras virtuales, las cuales manejan tasas de interés sensiblemente más altas.
Radiografía por provincias, edades y sectores
El impacto del endeudamiento muestra marcadas disparidades a lo largo del territorio nacional. La región de Cuyo encabeza los índices más elevados de irregularidad crediticia, liderada por La Rioja con el 22,8% de mora total, seguida por San Luis (20,1%) y Catamarca (20,0%). En Salta, el ratio de morosidad alcanza el 17,1% (11,8% en bancos y 30,8% en billeteras virtuales), donde un 32,8% de los deudores salteños registra algún atraso. Por el contrario, La Pampa (9,1%), CABA (10,1%) y Santa Fe (12,4%) figuran como las jurisdicciones con menor índice de morosidad.
Por segmento de edad, el deterioro financiero golpea severamente a los jóvenes. En el tramo de 18 a 34 años, 38,4% de los deudores se encuentra en situación irregular, concentrándose el 80% de este incumplimiento en las billeteras digitales. Si se analiza la franja etaria más joven (de 18 a 24 años), el indicador trepa al 40,9%, lo que implica que 4 de cada 10 créditos otorgados no se están abonando.
En el sector empresarial, la morosidad promedio subió al 3,0%, manteniéndose en márgenes inferiores a los de los hogares pero evidenciando presiones en rubros específicos. La construcción lidera los niveles de morosidad corporativa con un 7,0% en el total del sector financiero, seguida por el rubro de alojamiento y servicios de comida con el 6,9% y las actividades comerciales con el 5,1%.
Las causas de esta escalada responden de manera directa a la caída del salario real registrado, que acumula una pérdida de poder adquisitivo del 8,7% (o del 18,7% si se analiza la canasta actualizada), sumado a la brecha de ingresos en el sector informal. Esta retracción estructural del ingreso disponible fuerza a las familias a tomar deuda para cubrir gastos corrientes, derivando en un proceso de insolvencia de difícil resolución en el corto plazo.
